Existen las garantías para que bancos den créditos a microempresarios

Dentro de la Ley de Emergencia Sanitaria por el Covid-19 se establecieron dos mecanismos para llegar al sector de los microemprendimientos y pequeñas empresas con créditos a tasas bajas y flexibilidades. Es así que los bancos tienen las garantías suficientes para recuperar el dinero otorgado al sector de las mipymes, pese a que alegan el alto riesgo al responder a la demanda de este rubro.

Ante la cautela de los bancos para dar soluciones crediticias a los microempresarios, el presidente de la Agencia Financiera de Desarrollo (AFD) en Paraguay, José Maciel, recordó que la institución brinda dos herramientas para que los bancos tengan las garantías suficientes para recuperar el dinero dado como crédito. Se trata del aumento del fondo para el Fondo de Garantías a las Pymes (Fogapy) que puede abarcar a 90.000 pymes y el fondo fiduciario para 50.000 microempresarios; estos están dirigidos para aquellos que operan con bancos, financieras y cooperativas Tipo 1.

Con respecto a Fogapy, contó que esta herramienta cuenta con US$ 100 millones adicionales, lo que se traduce en posibilidades de créditos por hasta US$ 500 millones.A través de la misma, las entidades banciaras pueden solicitar al Gobierno las garantías para ofrecer créditos a las Pequeñas y Medianas Empresas (Pymes) reduciendo los tiempos normales para acceder a créditos en el sistema financiero.

De esta forma se disminuye el riesgo a asumir por las entidades bancarias y financieras, que era un problema que se estaba teniendo en la actual coyuntura para el acceso a créditos de las pequeñas empresas, ante la incertidumbre de que luego puedan honrar el compromiso asumido y no paguen.

Maciel explicó que la AFD manejaba dicho fondo desde el 2018, pero casi ni se usó porque existían algunas restricciones y los bancos desconocían como utilizarlo. Con la ley de emergencia, se capitalizó el fondo y se eliminaron las restricciones, según destacó. “Este fondo de garantía puede cubrir el 80 % de los créditos para las microempresas. De un crédito de G. 10 millones, un total de 8 millones están cubiertos por esta garantía. El 20% queda a cargo del banco”, agregó.

El entrevistado detalló que en un año y medio 11 entidades estuvieron habilitadas para hacer uso de la garantía del Fogapy y que estas solo otorgaron 42 créditos con dicha garantía. Con la ampliación en esta cuarentena, 38 bancos, financieras y cooperativas pueden hacer uso, pero hasta el momento solamente 20 se acercaron.

Respecto a la lentitud, alegó que existe un proceso de capacitación para que los encargados de los créditos se familiaricen con este proceso. Es así que recién la semana pasada comenzaron a cargarse los primeros créditos mediante este mecanismo. En tan solo una semana ya se dieron 230 garantías para los créditos a clientes de riesgo, según acotó.

A lo anterior se suma que los bancos recientemente otorgaron 1.500 créditos que aún no fueron cargados al sistema de Fogapy, por lo que se espera un gran salto en los próximos días, cuando se aprueben las solicitudes que cumplan con los parámetros establecidos. “Creemos que en las próximas semanas entrarán miles de solicitudes de créditos y debemos estar preparados”, dijo.

Así también estimó que la otra herramienta, el fideicomiso, se estaría utilizando ya desde la semana que viene. Esta está dirigida especialmente al sector de los microemprendimientos.

Este fideicomiso abarca a los emprendimientos que toman créditos entre 15 a 50 millones de guaraníes. Es por ello, que el mismo será ofrecido a través de cooperativas de crédito y de la producción, principales proveedores de crédito para este sector.

El fondo recibió inicialmente unos US$ 10 millones, de acuerdo a la Ley de Emergencia. Sin embargo, durante la Semana Santa se realizaron las gestiones y se obtuvieron US$ 100 millones más, a través de organismos internacionales.

 

Emprendedores y mipymes urgen salvataje para proteger los empleos

El sector de los emprendedores y de las pequeñas y medianas empresas ruegan al Gobierno y al sector financiero una ayuda para poder acceder a los créditos y así sostener los puestos de trabajo.

Bruno Defelippe, directivo de la Asociación de Emprendedores de Paraguay (ASEPY), manifestó en charla con GEN TV que es preocupante la situación de las mipymes en esta cuarentena sanitaria, porque no fluyen los créditos para el sector.

Al respecto detalló que el Banco Nacional de Fomento (BNF) entregó 635 créditos y el Fondo de Garantía de mipymes (Fogapi) solo sacó 143 créditos. “Hay algún problema y necesitamos encontrar alguna solución”, dijo al momento de recordar que el Gobierno estimó que 80.000 créditos iban a destinarse al sector, pero finalmente la realidad es otra.

A su parecer, los bancos deben simplificar y unificar los requerimientos para otorgar los créditos a los microempresarios. Además hace falta mayor transparencia en cuanto a las líneas disponibles y los lugares donde uno puede ir a solicitarlas.

Por su parte, la empresaria del rubro gastronómico Arami Ohara mencionó que urge la reactivación de la economía y sostener los puestos de trabajo, ya que el 67 % del empleo proviene de las Pymes.

“Hoy ya no es rentable lo que estamos haciendo y entendemos por qué. Queremos reactivarnos, sin embargo no obtenemos ayuda. Es algo muy preocupante lo que pasamos. Nosotros tenemos un riesgo latente, de seguir con esto, medio millón de personas a nivel nacional quedará sin ingreso fijo y estará en la franja de pobreza y pobreza extrema”, advirtió.

Aclaró que en ningún momento se planteó un enfrentamiento del sector privado con el Gobierno, sino más bien es expresar las quejas con relación a las medidas adoptadas por las autoridades y la inequidad tremenda en esta lucha contra la pandemia.

Mientras tanto desde el sector bancario reconocen que prefieren trabajar con clientes que garanticen rápido retorno, antes que aventurarse a acumular riesgos en cuanto a la recuperación de los créditos otorgados a los microempresarios.

 

Créditos diseñados para el sector ganadero, disponibles en el banco Basa

Dos líneas crediticias con dos años de gracia y 8 a 12 años de financiamiento ofrece el banco Basa al sector ganadero. Los planes están pensados en las necesidades propias de este negocio y las estimaciones del tiempo en el que volverían a generar ingresos. También se incluye a los agricultores.

El gerente comercial de banca empresas de Basa, Joel López, explicó que son dos los productos lanzados principalmente para el sector ganadero, en atención a la alianza comercial con la ARP, aunque también puede aplicarse a los trabajadores agrícolas.

El primero es el reperfilamiento de deudas, con un plazo de financiamiento de hasta 12 años, con dos años de gracia, para cubrir gastos adquiridos en inversiones, ampliación del hato, capital operativo, etc.

Al segundo lo denominan retención de vientres, con un periodo de financiamiento de ocho años y con ocho años de gracia y está pensado en la reorganización de inversiones. Las tasas varían de acuerdo con el plazo solicitado.

Los interesados pueden llamar al servicio de atención al cliente al 021 618 7070 de lunes a viernes de 8:00 a 20:00 y los sábados de 9:00 a 14:00. También a través de la web, las redes sociales y ls sucursales de Basa.

El objetivo de estos dos planes es darle el apoyo y la flexibilidad para la estabilidad en sus emprendimientos, tomando en cuenta la crisis global desatada por la pandemia del coronavirus que repercute en todos los sectores: desde los más vulnerables hasta los más poderosos.

 

Sector cárnico desmiente alza de precios de la carne vacuna

La Cámara Paraguaya de la Carne (CPC) señala que, de acuerdo a los índices del Banco Central del Paraguay (BCP), el descenso de los precios de la carne vacuna fue uno de los principales motivos que repercutió en la deflación de -0,2% en la económica local.

Esta variable desmiente la especulación que existe con relación al alza de precios de la carne vacuna en Paraguay, según resalta el sector ante los cuestionamientos surgidos recientemente.

A través de un comunicado, la Cámara indica que el informe del BCP resalta la reducción de precios debido a una mayor oferta interna y una menor oferta del exterior, lo que golpea considerablemente a las industrias frigoríficas que están trabajando actualmente al 50% de su capacidad.

Este estudio coincide con el monitoreo de la Secretaría de Defensa del Consumidor y el Usuario (SEDECO), que también realiza el control permanente de los principales cortes de carne vacuna.

El negocio de la carne no permite a los frigoríficos especular con los precios, debido a que estos no cuentan con capacidad de almacenamiento, y los mercados exigen la fecha de producción en las etiquetas de todos los productos. Los frigoríficos faenan solamente en base a negocios concretados, 70% del cual vienen del exterior.

El mercado de la carne está regido por las leyes de la oferta y demanda. Por lo tanto, en este momento, las industrias están golpeadas por la baja demanda de los mercados internacionales, lo que hace que caiga sus ventas y por lo tanto exista menos faena.

La industria explica que necesita exportar un volumen importante para que toda la cadena sea sostenible. Además de la caída de la demanda internacional, los protocolos sanitarios por COVID– 19 hacen que las plantas estén produciendo muy por debajo de su capacidad.

“Nuestros principales mercados, Rusia, Chile, Israel y Brasil, están todos en cuarentena con hoteles, restaurantes y aerolíneas sin trabajar. Y en el caso de Rusia, su situación es más agravante por el desplome del petróleo y del gas.Los productores locales esperan que, cuando se vayan levantando estas medidas, el mercado de la carne sea uno de los primeros en recuperarse, dada su importancia en la cadena alimentaria.Hay más de 90 países en cuarentena, una situación que está afectando el precio de los productos”, reza el comunicado.